电信网络诈骗犯罪频发，也催生了大量为不法分子实施诈骗提供帮助和支持，并从中获利的灰色产业。一些在校学生、农民工、社会闲散人员法律意识淡薄，贪图小便宜，拿着自己的身份证到各个银行开卡或注册企业对公账户、工商营业执照，再贩卖给犯罪团伙使用。

今天这篇推送，为您细细揭秘电信网络诈骗违法犯罪行为背后的"黑灰产业链"。

2020年7月9日，进贤县公安局民警在梳理案件过程中，发现犯罪嫌疑人潘某、魏某花涉嫌帮助诈骗犯罪嫌疑人洗钱的线索。

成功锁定了两名犯罪嫌疑人的藏匿地点后，办案民警立刻分头展开抓捕行动，当日下午，便将两名犯罪嫌疑人抓获归案。现场查获、扣押若干份已办理好的工商营业执照、对应的对公银行账户及用于办理工商营业执照的伪造房屋所有权证。

犯罪嫌疑人潘某以盈利为目的，使用自己的银行卡、支付宝帮助一名东乡籍男子收取钱款，共收取钱款20余万元，获利1.5万元。犯罪嫌疑人魏某花雇佣犯罪嫌疑人艾某奇等人注册公司营业执照，再利用公司名义在银行开立企业对公账户，魏某花通过将对公账户出售给诈骗嫌疑人，从中获取经济利益。

有人会问，骗子诈骗为什么要用对公账户？

相比个人账户，对公账户更容易让受害人误以为是正规公司且汇款额度更大，更利于诈骗分子转移账款，逃避打击，成为电信诈骗团伙或境外赌博团伙的洗钱账户，其账户流转的资金实际上正是这些犯罪团伙的犯罪所得。

了解非法买卖对公账户，再让我们用另一个案例，揭示诈骗用的电话卡、银行卡哪里来的，为什么封禁了一批又一批，总是封不完？

要知道，没有一个骗子会傻到用自己名下的两卡来使用，这就催生了倒卖实名办理电话卡、银行卡、对公账户牟利等“黑灰产业”。“云剑2020”专项行动开展以来，进贤公安捣毁多个涉诈窝点，冻结1500余个涉案账户，采取刑事强制措施13人。

2020年5月28日，进贤公安通过信息研判，成功锁定一诈骗犯罪团伙落脚点，并立即对该窝点进行布控，最终将犯罪嫌疑人崔某辉等三人成功抓获归案。

通过审讯攻坚，犯罪嫌疑人供述了从2020年4月28日起，以盈利为目的，通过在多个南昌微信兼职群发布消息，先后收购数百个实名手机卡。犯罪嫌疑人在明知这些收购来的手机卡有可能被他人用于实施网络信息犯罪的情况下，仍将收购来的的手机卡转手贩卖至境外。

目前，电信网络诈骗已形成严密黑色产业链条。用于诈骗的手机卡、银行账户由这些犯罪分子提供，可以绑定、注册各类网络账号以及收取、转移和洗白赃款。

让我们看看电信网络诈骗的犯罪嫌疑人有多狡猾！

层层伪装的诈骗分子

第1层，地理伪装。

骗子熟练掌握反侦察技能，善用各种伪装，隐去一切可能会曝光自己身份的痕迹。团队基本都在国外待着。根据不少地区警察追踪到的信息显示，大部分诈骗团伙的落脚点都在东南亚，东南亚已经成为亚洲“诈骗基地”。

第2层，身份伪装。

大量丢失、被盗的第二代居民身份证，在网络黑市被公然叫卖。”黑市，为诈骗分子提供了源源不断的身份信息资源。在普通人眼里，实名制是身份识别，但在诈骗分子眼中，实名制成为了规避风险的最佳手段之一。因为这些身份信息的所属人和诈骗分子压根没有关系。

第3层，技术伪装。

在诈骗案件中，最难突破的其实是技术层面的伪装。短信诈骗中最常用的就是伪基站群发器，只需一个笔记本电脑、一个软件、一个发射器，就可以向周边的手机用户发送编辑好的诈骗短信。想靠手机定位抓人？较困难。

浮动IP和改号平台也是诈骗分子较为常用的两种技术伪装的方式。浮动IP就是利用网络跳板不断掩盖真实IP，利用虚假IP实施网络诈骗行为。改号平台则是掩盖其真实号码，将电话改成任何你想要的，哪怕是“110”。若幸运，查询到了背后真实的身份，等警察准备好机票护照等一系列文件后，飞到定位地点一查，结果发现背后是一台被黑客控制的私人电脑，也就是“肉鸡”。骗子抓着了，钱木有了。。。

专业化的洗钱诈骗集团

专业洗钱集团主要服务于各类诈骗团伙，他们用最短的时间，将其他诈骗同行“辛辛苦苦”骗来的钱取出来，并用合法途径返还。将银行卡上的一串串数字变成能装在口袋里的真金白银。集团各个层级的人兢兢业业、分工合作、随时响应，形成了一张无形却又强大的蜘蛛网，只要一有资金触网，立即就会在这张网络的作用下消失得无影无踪。

诈骗洗钱集团内部分工极其精细，一般分为五个层级。第一层称为“声佬”，专门负责打电话、发信息、邮寄等工作；第二层称为“接数佬”，负责连接“声佬”和下一层；第三层称为“刷机佬”，顾名思义就是负责刷POS机，把钱刷到网上结算中心去；第四层是“卡佬”，负责提供各种银行卡，分别自己转移；第五层就是“取款仔”，专门负责取钱，可以自己去取，也可以付费叫别人去取。

层级纪律严明。五个层级职责明确，纪律严明。跨级之间相互不认识也无联系，每个层级只能跟上一层对接，决不能也无法越级与上上层联系。这样，即使“取款仔”被抓，一般也很难问出上一级的人是谁、在哪，更无法抓到上上一层，最高一层级几乎就是毫无风险。

多路出击分散资金。比如“声佬”骗到20万，可以叫“接数佬”A处理10万，“接数佬”B处理十万；“接数佬”A又可以叫“刷机佬”A处理五万，叫“刷机佬”B处理五万；“刷机佬”A又可以叫“卡佬”A处理贰万五，叫“卡佬”B处理贰万五；“卡佬”A又可以叫“取款仔”A取一万，叫“取款仔”B取一万五。

错综复杂的“子孙账户”

“子孙账户”通俗点解释就是，诈骗犯在收到骗款后，会对骗款进行拆分，通过银行账户和第三方支付平台进行N+1次的分散转账，之后再通过“车手”取现。钱款一旦进入到这一步，想要证明资金来源和冻结账户就难了。

如果诈骗分子想更安全一点，则会找“水房”处理。水房这个词很多人可能第一次听，如它的字面意思一般，就是专门用来洗白赃款的新型犯罪窝点。一般“水房”都服务于多个诈骗团伙，洗白速度快，且最终款项大多都会流向海外账户，难以被追讨。

难以追踪的数字货币。

诈骗分子在获得骗款时，第一时间需要做的事情就是安全地将所获赃款洗白，通过购买比特币这类数字货币，能够快速、安全的让钱款成功变身，并完美躲避法律的制裁。

比特币所采用的是一个去中心化的支付系统,已经脱离了传统的金融清算系统。它利用特殊手段将诈骗分子所拥有的相同额度的比特币在多个钱包地址之间跳跃，从而清除掉它原本的加密货币信息。想要追查最终的地址？可以，去深不见底的暗网上找吧。

警方提醒

公安部、中国人民银行联合发文，决定对买卖银行卡或账户的相关个人实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得开立新账户的惩戒措施。

出租、出借、出售和购买个人银行卡或企业对公账户，除了被记入个人征信报告和5年内暂停上述业务服务外，还可能涉嫌我国《刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪和妨害信用卡管理罪。

请市民朋友牢记，切勿贪图小利！不以身试法，不做诈骗分子的帮凶！